题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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身故责任：买到60岁还是买终身？
01
概述
今天测试的产品为：瑞泰人寿瑞泰瑞盈重疾险。这款产品直接冲着“百年康惠保”去的，其实之前想干翻康惠宝的，不止这一款。紫霞保、盖世英雄，都有这个野心，但最终都没能撼动“康惠宝”在消费型重疾的地位。
身故责任：无
重疾：种，赔付1次
轻症：50种，赔付1次，赔付25%
缴费期：10/20年/至60岁/至70岁
保障期间：60岁/70岁/终身
02
对比
点评：
1-从纯重疾看，泰瑞瑞盈（元/年）根本无力和百年康惠保（元/年）打。
2-从轻症看，泰瑞瑞盈（元/年，赔1次）也打不过昆仑健康保（元/年，赔3次）。
3-当然并不是说泰瑞瑞盈就没有机会了，在健康告知方面，泰瑞瑞盈还是要比康惠保宽松一些的。康惠保对于非健康体的审核，几乎就是“格杀勿论”。
03
健康告知
目前几款值得买的重疾险（无身故责任）中，健康告知都是非常严苛的。瑞泰瑞盈的健康告知也不例外，依旧非常严苛。有些人会说：泰瑞瑞盈的健康告知只要6条，百年康惠保的健康告知是9条。
问题是，健康告知的严苛与否是这样算的吗？真正的高手，写出来的健康告知即便条目再少，也足以筛掉足够多的非健康体。
当然，对于BMI数据不正常（偏胖或者偏瘦），以及对于职业方面，泰瑞瑞盈还是放的比较宽的。从这一点上来说，瑞泰瑞盈的健康告知，确实要宽松了一些。
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04
初次发生初次确诊
瑞泰瑞盈重疾的确认条款
点评：
这款产品是要求、，有些人会拿着类似的条款，来证明某款保险产品是否“人性化”。
那么非是什么意思呢？就是以前未发生过。
1-投保以前发生过。如果以前就发生过，又没有提前告知，这就属于典型的带病投保了。
2-等待期初次发生。其实对于重疾来说，等待期发生的，大概率是属于带病投保。
那么非是什么意思呢？就是以前确诊过
1-投保前就确诊过。这就是百分百的带病投保
2-等待期确诊。这大概率也是带病投保。不管等待期是90天还是天，以重疾险如此严苛的条款来看，病情是不可能半年内就演化的如此恶劣的。
Ps：很多人买保险喜欢拖，不把拖成，不等身体检查出异常，是不愿意或者想不到去买保险的。其实规避上述条款最好的做法的：趁着你是健康体，尽早买。而不是纠结等待期是90天还是天。
05
重疾种
点评：重大疾病种，赔付1次。数量不算少，除了保监会规定的25种高发重疾外，其余的75种是保险公司自行设定的。从条款内容来看，中规中矩，没有明显时间和年龄的限制。
06
轻症责任
点评：轻症50种，赔付1次，25%保额。赔付比例中规中矩。从条款内容来看，7种高发轻症全部涵盖，没有缺失。
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重疾险：没有这7类轻症等于白买
点评：轻微脑中风条款，依旧不残不赔。从这一点看，这款产品的创新依旧局限在“价格层面”，而非条款层面。但对于健康体而言，其实价格贵块钱或者便宜块钱，并不会产生太多的决策偏移。
07
保费豁免
点评：以上条款说人话就是被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。
08
缴费更灵活
以前的缴费灵活，最多提供10年/15年/20年/30年不同的缴费期，而这款产品可以提供缴纳到70岁的版本。由于很多单次赔付的重疾险，都是一旦发生重疾合同终止，后续保费自然也就豁免。
从这个角度看，将保费版本延长至70岁，绝对的很多中年群体的福音了。
09
总结
这款产品想取代百年康惠保的市场位置，还是有不少难度的。毕竟在市场上经过2年多洗礼，依旧历久弥坚的重疾险，百年康惠保算其中之一。市场是打出来的，好产品是消费者用“钱”选出来的。
当然，瑞泰瑞盈也并非没有机会，但从目前看，可能更多的是对百年康惠保的补充。毕竟百年康惠保在健康告知，健康审核方面太严苛了。这对于健康体来说是福音，对于非健康体就不是那么友好了。
Ps
你出最低的价格
我要最健康的被保人
这就是康惠保们“重疾”的底层逻辑
本文结束
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如果你想了解的某款产品在